车险续保别听业务员忽悠，我对比了3种方案发现这样搭配更划算

上个月在杭州出差，晚上跟一个做二手车的老哥撸串，他接了个电话，脸色瞬间垮了哈。

挂了电话跟我说，他表弟续保，被业务员一通忽悠，三千八的保费硬生生干到五千二。

我拿过手机一看那报价单，好家伙，多了俩基本用不上的附加险，还有个什么“驾乘无忧”打包卖。

身边3个朋友都忘记这一步，后来才搞明白（血的教训）

这事儿我真有发言权，我那辆老伙计，车龄快八年了，续保这事我折腾过三四种搭配。

电话车险、4S店续保、还有做保险的朋友给的“内部价”，我都试了一遍。

最后发现，车险续保别听业务员忽悠，他们嘴里那套“全险才安心”的话术，多半是为了凑业绩。

核心结论：我对比后留下的搭配方案

现在我自己这台车，每年续保就固定一个组合，交强险 + 三者险（200万） + 车损险 + 医保外用药责任险。

就这四样，多一个我都不要。

去年九月我在某东上比过价，同样这三者200万的方案，A公司报价两千七百多，B公司电话里喊三千一，但仔细一问，B公司那个把“指定修理厂特约险”给算进去了，我这老车去不去指定修理厂，区别真不大（这个我真没想到，差价能差出一箱油钱）。

业务员最爱推的划痕险，我头两年买过，后来算了一笔账。

我那车停小区路边，被电动车蹭过两回，一次去喷漆花了四百，一次自己拿补漆笔涂了涂。

划痕险一年保费五六百，出一次险，明年保费上浮的额度都不止这个数。

除非是刚提的三十万以上的新车，否则这钱省下来吃顿火锅不香吗。

还有个座位险，业务员总说“保车上的人”。

实际上我车上常年就我一个人，上下班代步。

偶尔带家人，那频率还不如直接买份一年期的驾乘意外险，一百多块保额还高。

座位险按座位卖，每个座一万两万的保额，价格却不便宜，鸡肋得很。

具体方法：续保前我一般就干这几件事

• 提前一个月开始接电话。 别急着定，让各家业务员先报一轮。我一般在手机备忘录里记下：公司名、报价、三者额度、含不含医保外。去年有个业务员报完价，我随口问了句“医保外用药责任险加了吗”，他愣了两秒说“哥这个一般不用加”。不用加？真碰上人伤用进口药，那差额得自己掏，这玩意儿一年也就几十块钱，必须加上。
• 盯着三者险的额度。 现在路上豪车多，人命也金贵。我三者直接上200万，比100万也就贵个两三百。我邻居去年在路口追尾一辆某驰，光一个大灯定损就四万八，他三者才50万，吓得赶紧打电话问能不能临时加。你说这要是真撞狠了，50万够干嘛的。
• 车损险看车龄。 我那车八年了，残值也就四万出头。车损险保费还得一千多。我算过，如果一年不出险，这钱等于白扔。但万一撞了，自己修也心疼。所以我留着车损，但跟业务员磨了半天，把那个“新增设备损失险”给砍了，我车里就一个手机支架，没啥可新增的。
• 别信“今天最后一天优惠”。 这话术我听了不下五回。有一回我故意说“那算了，我明天再弄”，对方立马改口“哥我帮你申请一下，应该还能保留”。全是套路，你稍微晾他一下，价格自己就松动了。
• 返点这事儿，要问，但要会问。 电话车险一般直接给折扣，4S店续保送保养券。我去年在某4S店续的，返了三百块的保养代金券，外加一次免费四轮定位。这些东西你不问，他们不会主动提。但注意，返现如果走私下转账，得留个心眼，别为了多拿两百块，最后保单没录进去（这事儿我朋友遇到过，气得够呛）。

还有个细节，业务员报价时说的“全险”，你让他把明细一项项念出来。

什么玻璃单独破碎险、自燃险、涉水险，现在很多都并进车损险了，他要是还单独列出来收费，那就是在薅你羊毛。

我那老哥的表弟，就是被单独收了四百多的“涉水险”，实际上他的车损险里已经含了。

对了，医保外用药责任险这个我一定要再提一嘴。

去年我同事开车门碰倒一个骑车的，对方住院用了不少进口抗生素，医保不报。

幸好他买了这个险，几十块的保费，赔了小两万。

这玩意儿业务员不爱推，因为佣金低，但你得主动要。

最后说个实在的，续保这事别懒。

花个把小时，打三四个电话，能省下来千把块。

省下的钱给车做次小保养，或者带家里人吃顿好的，比送给保险公司强。

我那台老伙计今年续保，最后算下来两千六出头，比最早业务员报的三千九，省了一千三。

够我加三箱油了。