车险续保别听业务员忽悠，我对比了3种方案发现这样搭配更划算

哎， 上个月我那破车又该续保了，说实话哦。

人保、平安、太平洋的电话轮着打，一天能接四五个。

有个小哥上来就给我推什么“全险尊享套餐”，报价6800多。

我听完直接乐了……我那车残值也就值个五六万，花小七千买保险，图啥？

核心结论

我自己拉了个表，把三四种主流搭配算了一遍。

最后选的是交强险 + 三者200万 + 车损 + 医保外用药。

总共3100出头，比业务员那个方案省了差不多一半。

关键是——该保的一点没少。

先说交强险，这个没得选，950块，不出险明年还能降到855。

车船税我这是300，排量1出头以下的基本都这价。

这两项是硬性的，谁来了都一样。

商业险才是猫腻重灾区。

业务员最爱塞的是什么？划痕险、玻璃险、座位险、还有个什么“指定修理厂”。

我去年在杭州出差，车停酒店地库被蹭了一道，划痕险是赔了，但算下来我交的保费比我自费补漆还贵。

补个漆外面修理厂300块，划痕险一年500多（这个我真没想到）。

所以今年我直接砍掉。

三者险我上了200万。

有人觉得100万够了，但你想想现在路上那些豪车……

上个月我哥们儿在成都追尾了一辆某想，光一个大灯就5800。

100万和200万保费差多少？

我算过，就差一百来块。

这钱真不能省。

具体窍门

车损险现在改革后包含了盗抢、自燃、涉水这些。

我那车虽然不值钱，但车损我还是买了。

为啥？

因为车损险现在带了一个“无法找到第三方特约险”，车停路边被撞了找不到人，以前只能自认倒霉，现在能赔。

我小区楼下那辆白色卡罗拉，去年就被电动车撞了后门，人跑了，最后就是走这个赔的。

医保外用药这个必须加。

业务员一般不会主动提，因为这个险种保费低、佣金少。

我加了20万额度，才花了三十几块。

万一真碰到人，进口药、自费药都能报，不然三者险只赔医保范围内的。

座位险我换成了驾乘意外险。

座位险保额低得可怜，一个座才一两万。

驾乘意外险我买的是50万一个座，一年两百多，比座位险划算多了。

经常带家人出门的，这个真得换。

• 必买：交强险、三者200万、车损、医保外用药
• 可砍：划痕险、玻璃险、座位险（换成驾乘意外）
• 看情况：指定修理厂（老车没必要）

还有个坑——“全险”这个词本身就是忽悠。

根本没有真正的全险，每个险种都有免赔条款。

业务员说“全险”你就问他：具体保哪些？免赔多少？

他一般就支支吾吾了。

续保时间也有讲究。

别等到最后一天再买，提前15到20天最合适。

太早了优惠没出来，太晚了万一脱保，上路被查就是双倍交强险罚款。

我一般是到期前18天左右下单，电话车险和APP报价对比一下，哪个便宜走哪个。

对了，无赔款优待系数这个一定要问清楚。

连续三年不出险，商业险能打到四折左右。

我这次就是0.433的系数，比新车第一年便宜了快两千。

小刮小蹭自己修修得了，别动不动就报险。

去年我邻居就是，后视镜蹭了一下报险赔了400，结果第二年保费涨了600多。

这账算不过来啊。

最后说一嘴，电话车险和4S店续保，同样方案能差出七八百。

4S店会说“在我们这买理赔方便”，其实现在理赔都是APP上传照片，哪买都一样。

我都是让4S店报个价，然后拿这个价去压电话车险，屡试不爽。

我那修车的老王说了，买车险就记住一句话：保大不保小，保人不保车。

三者往高了买，车损看车价，小险种统统砍掉。

省下来的钱加两箱油不香吗。