车险续保别听业务员忽悠，我对比了3种方案发现这样搭配更划算

上个月车险快到期那会儿，手机简直被业务员打爆了。

第一个电话打过来跟我说“哥，您去年那个方案今年给您升级一下”，我问他升级啥了，他说加了划痕险和座位险升级版，报价直接蹦到4800多。

我去年才交3200，这一下子多出一千六，我直接挂了。

后来我自己坐在车里翻了翻保单，又跑了一趟4S店问续保专员，还把某东和某付宝上的车险报价都拉出来比对了一遍（这个我真没想到，线上比线下便宜不少）。折腾了差不多一个礼拜，总算搞明白这里面的门道了。

先说我最后选了啥方案吧。

交强险+三者险200万+车损险+医保外用药责任险，就这四样。

总共花了2900出头，比业务员第一个报价便宜了快1900块。

座位险我没要，划痕险也没要，业务员当时跟我说“哥您这方案不全啊”，我心想不全就不全吧，我省下来的钱够加好几箱油了。

我为啥这么搭？听我慢慢说。

交强险这个没得选，950块，不出险的话第二年还能降到855，这是国家定的，谁都改不了吧。关键是商业险这块，业务员最爱在这儿做文章。

三者险我直接上了200万。

去年我邻居在成都绕城高速上追了一辆宝马5系，就换了个后保险杠加一个大灯，定损下来4万多。

他那会儿三者险只买了50万，虽说够赔，但他后来续保的时候直接加到200万了。

我问他为啥，他说“你想想现在路上跑的都是啥车，随便蹭一下就是大几万”。

200万的三者险比100万的贵多少呢？

我对比了一下，也就贵了两百来块。

两百块换一百万额度，这账不用算。

车损险这个得看车龄。

我车是2019年买的，现在差不多6年了，车损险报价1100多。

业务员一个劲儿劝我加，说“哥您这车虽然老了但修起来也不便宜”。

我犹豫了两天，后来一想，万一自己撞了护栏或者倒车怼墙上了，修车钱还得自己掏，咬咬牙还是留下了。

但如果你车已经8年以上，残值就剩个三四万，车损险还要收你千把块，那就得掂量掂量了。

医保外用药责任险这个是我在论坛上看到别人提的，一年就三四十块钱。

啥意思呢？

就是你撞了人，对方住院用了进口药、自费药，三者险不一定全赔，但这个附加险能兜住。

几十块钱的事，我直接勾上了。

说说我是怎么一步步比价的。

先是把去年保单翻出来，看清楚自己买了哪些险种、保额多少、出过几次险。

我去年零出险，所以交强险和商业险都能打折。

再就是打电话给4S店续保专员问了一嘴。

4S店报价跟业务员差不多，但他们送保养券和喷漆券。

我算了一下，送的券折成钱大概值六七百，但保费本身比线上贵了八九百。

里外里还是亏，果断放弃。

然后我没急着找业务员，直接在线上平台填了车辆信息，系统自动跳出三四个报价。

同一个公司，线上渠道比线下业务员报的便宜了差不多300到500块。

我猜是因为业务员要拿提成（这个你懂的）。

最后我列了个清单，把每个险种按“必须买”和“看情况买”分了一下：

对了，还有个事。

业务员跟我说“哥您三者险买200万不如买300万，就差一百多”。

我问他那为啥不直接推荐500万呢？

他笑了笑没说话。

后来我查了一下，300万比200万贵了大概180块，但说实话，200万在绝大多数城市都够用了。

除非你天天在豪车扎堆的地方转悠，不然没必要多花这个钱。

我媳妇儿说我为了省两千块折腾这么多天值不值。

我说你不懂，这钱省下来给车加95号油能加四箱，跑两千多公里呢。

她听完不吭声了。

反正续保这事儿，别懒。

花个把小时自己比一比，比听业务员在电话里跟你唠十分钟管用多了。

他们嘴里的“升级”和“全面保障”，翻译过来就是“我想多挣你点”。