车险续保别听业务员忽悠，我对比了3种方案发现这样搭配更划算

上个月在杭州滨江那边吃夜宵，隔壁桌一哥们儿打电话跟续保业务员扯皮，嗓门大得我烤串都凉了半截， 哈哈，那场景我太熟了哈，我自己那台老伙计第八年续保的时候，也是被三四个业务员轮番轰炸过。

这个说“哥你去年出过险，今年不打折了要涨”，那个说“现在有个套餐送三次洗车加一面喷漆”。

结果我自己把三种搭配拉出来算了一遍，发现里面水分大得能养鱼。

核心结论

先撂结论吧。交强险加三者险两百万加医保外用药责任险，再加一个座位险每座十万，这套组合是我试下来最划算的。

车损险要不要？
看你车龄。我那台车第六年的时候车损险报价还要两千八百多，但二手车贩子收车价才给四万出头。

一算账就明白了，小刮小蹭自己掏钱修，大事故走车损，但大事故概率多低啊。

所以从第六年开始我就把车损砍了，省下来的钱够我加小半年油（我一个月油费差不多六百块）。

但你要是新车或者三年内的车，车损险还是老老实实买上，别学我。

我表弟去年十月在成都提了台某迪的纯电，落地二十一万多，人家车损险才三千出头，电车维修零整比高得吓人，不买等于裸奔。

具体实操方式

说回正题，三种方案怎么比。

方案A是业务员最爱推的“全险大礼包”。

交强加车损加三者三百万加座位险每座二十万，再塞一堆划痕险、玻璃险、涉水险。

听着挺全对吧？我让他把每一项报价拆开发我，好家伙，划痕险四百八，我车身上那道从车头划到车尾的印子，自己找修理厂喷漆才花三百。

方案B是只买交强加三者一百万。这个组合便宜是真便宜，一千六百多就搞定了。

但我前年亲眼见过一个事，我小区邻居在之江路那边追尾了一台进口车，人家修车单子出来十七万。

三者一百万看着够，但真碰上豪车或者伤人，一百万根本兜不住。

方案C就是我最后定下来的那套。

交强险加三者两百万加医保外用药险加座位险每座十万，报价两千一百多。

比方案B贵了差不多五百块，但这五百块换来的是一百五十万的额外保障。

医保外用药这个险种我一定要单独说，才几十块钱，但真出事的时候伤者用的自费药、进口钢板，全靠它兜着。

我有个跑网约车的兄弟，去年在绍兴那边碰了人，对方用了六万多的自费药，幸亏他买了这个险，不然自己得掏一半。

座位险每座十万保额，四个人也就一百来块，带家人出去玩心里踏实。

至于划痕险、玻璃险、涉水险这些，我劝你直接砍掉。

• 划痕险：小划痕自己修更便宜，大划痕走车损，这险种纯粹给业务员凑业绩。
• 玻璃险：我换过前挡风玻璃，福耀的包安装才八百五，走保险明年保费涨的都不止这个数。
• 涉水险：现在车损险里已经包含了涉水责任，单独买就是重复花钱。

对了，还有一个坑得提一嘴。业务员报价的时候喜欢把“驾乘险”和“座位险”混着说，这俩不是一个东西。

座位险是跟车不跟人，驾乘险是跟人不跟车。你要是经常一个人开，驾乘险也行。

但要是车子经常借给亲戚朋友开，座位险更合适（这个我真吃过亏，有一年买错了，后来我堂弟开我车蹭了人，一分没赔）。

续保时间也有讲究。

提前十五到三十天报价最合适，太早保险公司还没出折扣系数，太晚又赶不上优惠。

我一般是在保险到期前三个礼拜，让两三家不同公司报价，然后拿着A家的价格去问B家能不能匹配。

通常能再砍下来百来块钱，或者多送两次基础保养。

哈哈，别小看这一百多，够加两箱油了。