车险续保别听业务员忽悠，我对比了3种方案发现这样搭配更划算

去年十月在杭州出差，我那辆开了四年的小破车正好赶上续保，好家伙，一天能接三四个业务员电话，张嘴就是“哥，今年给你配了全险，啥都管”。

我心想你可拉倒吧，前年听人劝上了一回全险，结果倒车蹭了墙，自己掏了六百多换保险杠，人家说“单独损坏不赔”。

（这个我真没想到）

身边七八个朋友都大意了这个雷，后来才搞明白（无奈）

今年我学精了，把三四种方案摆桌上自己算。先说结论，车险续保别贪“全”，也别只买交强险裸奔。我最后选的搭配，比业务员推的便宜了小一千，保障还更实在。

核心结论

我对比了三种常见搭配。

某安的业务员给我报的“全险套餐”是4200块，含交强、车损、三者200万、座位险、划痕险、玻璃险，外加一个“指定专修”。

某洋的电话车险便宜点，3600块，但三者只给100万，划痕险砍了吧。

我自己琢磨的搭配是交强+三者300万+车损+医保外用药责任，最后实付2850块。

划痕险我真觉得没必要。

我邻居那辆白色某众，停小区被熊孩子划了引擎盖，报划痕险修了，结果第二年保费涨了七百多。

他自己算完说“还不如去楼下快修店花三百抛光”。

玻璃险也鸡肋，我同事去年高速被石子崩了前挡，有玻璃险是换了，可贴膜钱一千二自己出的，业务员压根没提这茬。

具体方法

你续保前，先干这三件事。

• 翻出去年的保单，看三者是多少万。

  低于200万的，今年至少调到300万。

  我杭州这边路上豪车多，上个月在西湖区文一西路，一个外卖小哥电动车蹭了辆保时捷，就一个车门，定损报价四万八。

  三者200万和300万保费差多少？

  我算过，差不到一百五十块。

• 把“医保外用药责任”加上。

  这个险种业务员一般不主动推，因为提成低。

  但它能管三者险不赔的那部分自费药。

  我表哥去年在宁波撞了人，对方住院用了进口钢板，三者险不报，自己垫了两万多。

  加这个险，我今年只多掏了六十八块。

• 车损险看车龄。

  我车第四年，车损险保费一千九，保额八万二。

  

  我朋友同款车第六年，保额降到五万三，保费还要一千六。

  他直接不买车损了，说“小刮擦自己修，大事故认倒霉”。

  我建议车龄超过八年、车价低于五万的，车损可以省。

  否则还是留着，我前年换个大灯就花了两千三，车损全报了。

还有一个坑，业务员爱推“指定专修”。

说是能去4S店修，但保费贵三百左右。

我去年出过一次险，没买指定专修，照样在4S店修的。

后来问理赔员，人家说“现在大部分保险公司只要定损通过，你去哪修都行”。

（那我多花那三百图啥）

再说一个我自己的笨办法。

续保前半个月，我打了两家保险公司官方电话，直接说“我要续保，你报个价”。

别找业务员，官方电话的报价往往更低。

我最后就是通过电话车险买的，比业务员微信发的方案便宜了四百一十块。

而且官方渠道不会瞎塞险种。

至于座位险，我买了每座一万的那种，一共才几十块。

业务员非要我上每座十万的，说“拉个朋友出事你赔不起”。

我琢磨我一年到头后排都不坐人，真拉人我也提醒系安全带了。

座位险按需买，别听吓唬。

最后说个时间点。

我保单是11月7号到期，我从10月20号开始比价。

太早业务员不着急，太晚又怕脱保。

提前半个月左右正好，能拿到他们冲业绩的折扣。

我同事拖到到期前一天才买，结果多花了二百多。

反正你记住，交强险必须买，三者往高了买，医保外用药一定要加，车损看车况，划痕玻璃座位按需砍。我今年这套下来，比业务员忽悠的全险省了差不多一千三，够加三箱油了。