车险续保别听业务员忽悠，我对比了3种方案发现这样搭配更划算

作为一个过来人，我踩过的坑真不少。

去年11月在杭州，我那台开了快四年的破车该续保了，业务员电话打得比我妈还勤，张嘴就是“哥，今年给你配个全险，省心”。

我当时差点就信了，结果自己拿计算器摁了摁，发现里面门道比我想的多。

先说结论吧。

车险续保别听业务员忽悠，核心就一句话：交强险加三者险加车损险，再加个医保外用药责任险，差不多就够了。

什么划痕险、玻璃险、座位险，对老车来说纯属白送钱。

我对比了三种方案，差价能到一千多块。

咯。

核心结论

我拿自己的车举例，车价当年落地不到12万，现在残值也就五万出头。

业务员给的方案A是“全险大礼包”，报价4200多块，里面塞了划痕、玻璃、自燃、涉水，还有什么指定修理厂。

方案B是“基础套餐”，交强加三者两百万加车损，报价2900块不到。

方案C是我自己搭的，交强加三者三百万加车损加医保外用药，报价3100出头。

你猜怎么着。

方案A比方案C贵了一千一，多出来的那些险种，对我这台旧车来说，划痕险保额才两千，出一次险明年保费涨得比修车费还多（这个我真没想到）。

玻璃险更扯，我前挡风在高速上被石子崩过一个小点，去汽配城花了180块补了胶，走保险的话明年折扣没了，亏死。

所以方案C最划算。

三者险我直接拉到三百万，比两百万就贵了六七十块，现在路上豪车多，撞一下真不是闹着玩的呀。

医保外用药这个一定要加，几十块钱的事，不然万一伤者用进口药，你得自掏腰包。

具体方法

怎么搭才不亏。

你得先看自己车龄和残值。

车龄超过六年、残值低于五万，车损险就可以考虑不买了。

我邻居那台老凯越，去年就没买车损，省了一千二，结果自己倒车撞了柱子，修车花了八百，他还乐呵呵说赌赢了。

但你要是新车或者车价还值个十几万，车损必须买。

我同事前年提的某迪，没买车损，结果被冰雹砸了引擎盖，四儿子店报价四千六，他当场脸绿。

• 交强险：必须买，950块左右，不出险每年降。
• 三者险：劝你两百万起步，三百万也就多几十块，别省。
• 车损险：看车值，旧车可放弃。
• 医保外用药：几十块，一定要加。
• 划痕/玻璃/自燃：旧车别碰，新车随意。

还有个细节。

业务员喜欢把“指定修理厂”和“无法找到第三方”捆一起卖。

我去年在小区被蹭了，找不到人，要是没买那个特约险，自己修要六百。

但你算算，那个特约险每年要两百多，我三年才用一次，还是亏。

所以小刮小蹭自己找个路边店得了，别动不动报保险。

对了，续保时间也有讲究。别等到期那几天才弄，提前十五到二十天询价，业务员为了冲业绩，折扣给得爽快。我今年就是提前十八天问的，比到期前三天问便宜了一百多。

最后说个真事。

上周我表弟续保，业务员给他报了五千三，我让他把单子发我看看，里面居然有个“驾乘无忧”保额才十万，保费要四百八。

我说你把这玩意儿砍了，换个医保外用药，总价直接降到三千七。

他愣了半天说原来水这么深。

反正你就记住，别懒。自己列个表，把交强、三者、车损、医保外用药这四项的价格问清楚，其他的统统不要。业务员要是跟你急，你就说“我回去想想”，挂电话就行。