车险续保别听业务员忽悠，我对比了3种方案发现这样搭配更划算

上个月月底，具体是4月27号，我在小区地下车库倒车，把右后保险杠蹭柱子上了哦。

当时心里那个疼，结果报完保险才想起来，我车险还有三天就到期了哦。

业务员电话打得比闹钟还勤，张嘴就是“姐，今年得加个划痕险”，我差点就信了。

后来我把去年、前年还有我老公那辆老破小的保单全翻出来，对着手机计算器按了一下午。发现这里面门道真不少，业务员推的“全险套餐”其实有一半我根本用不上。

核心结论

直接说结果吧。

我对比了三种搭配，最后选了交强险 + 三者险200万 + 车损险 + 医保外用药责任险。

比业务员报的套餐便宜了1200多块，但该保的一点没少。

那个医保外用药责任险，业务员提都没提。

我楼下邻居老张去年撞了个骑电动车的，对方住院用了进口钢钉，医保不报，他自己掏了六千多。

这个险种才几十块钱，绝绝子。

具体窍门

第一步：先把业务员发的报价单放一边，自己列个清单。

我翻出去年的保单，拿张A4纸，左边写“必须买”，右边写“可买可不买”。

交强险不用想，不买上不了路。

三者险我直接拉到200万，现在路上豪车多，我闺蜜在杭州滨江那边蹭了辆保时捷，光一个大灯就报价两万八。

三者险100万和200万差多少钱？

我算过，大概差三百出头。

这钱省不得。

第二步：车损险看车龄决定。

我那车是2019年买的，现在卖二手也就值个七八万。

车损险报价2100块，我犹豫了。

后来问了我表哥，他在某东做汽车配件配送，他说六年以内的车，车损险还是留着。

万一自己撞了护栏或者被冰雹砸了，修车钱自己掏更肉疼。

但我老公那辆2013年的老福克斯，车损险要1800，车才值两万，果断不买。

第三步：划痕险和玻璃险，我劝你冷静。

业务员最爱推这两个。

划痕险四百多，保额才两千。

我算了一下，小划痕自己找个修理厂喷漆，一个面两百块搞定。

出险一次明年保费涨得都不止这个数。

玻璃险更逗，我车玻璃是国产福耀的，换一块前挡风六百块，玻璃险要三百多。

我一年能被石子崩几次？

（这个我真没想到，算完发现纯属给保险公司送钱）

第四步：医保外用药责任险，一定要加。

这个是我在车友群里看到有人提了一嘴。

我自己去查了条款，大概意思是三者险只赔医保范围内的药，进口药、自费药得自己扛。

加这个险种，保费就五十到八十块。

我果断勾上了。

去年十月在杭州出差，打网约车跟司机聊天，他说他拉过一个乘客被撞了，用了进口止血药，最后司机自己贴了四千多。

听完我更坚定了。

第五步：比价别只比总价，要看每一项的保额。

我拿了三家的报价：A业务员推的“尊享套餐”4800，B电话车险3900，C是我自己在官方APP上配的3600。

看着C最便宜对吧？

但我仔细一看，B的三者险只有100万，A的车损险保额比我车实际价值高了两万（这不白送钱嘛）。

C是我自己按需勾的，每一项都刚好够用。

这里有个小坑。

有些业务员会把“指定修理厂险”悄悄加进去，说“姐，这个能保证你去4S店修”。

我车都出保了，去什么4S店？

家门口修理厂师傅手艺好得很，还管午饭。

• 避坑点：别信“全险”这个词，根本没有全险，就是一堆险种的打包叫法。
• 避坑点：业务员说“今年折扣大”，你让他把折扣后的每一项单价发你微信上。
• 避坑点：续保前一个月就开始接到电话，别急着定，拖到到期前一周再决定。

我最后是在官方APP上续的，3620块。

比业务员报的便宜了1180块。

省下来的钱够我加两箱半油了。

对了，驾乘险我也没在业务员那买。

我单独买了个驾乘意外险，保额更高，一年两百出头。

业务员那个驾乘险要四百多，保额还只有一半。

反正记住，业务员推什么你反着听。他越说“这个必须买”，你越要问“不买会怎样”。问完自己算笔账，答案就出来了。