二、详细说明

1. 第一个关键数字：合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍
   【编辑提醒】根据当前最高人民法院司法解释，民间借贷利率的司法保护上限为合同成立时一年期LPR的4倍~例如，若当前一年期LPR为3.45%，则4倍为13.8%~超过这个利率的部分，法院不予支持。注意：这个上限是浮动值，每月的LPR可能调整，要以借款合同签订当月的LPR为准。
2. 第二个关键数字：没有约定利息，视为无息借款
   【编辑提醒】如果借条上没有写明利息，或者口头约定没有证据，法律上默认借款人不需支付利息。但借款人逾期不还，出借人可以主张逾期利息，利率参照上述4倍LPR上限计算。
3. 第三个关键数字：超过36%的部分，借款人可以要求返还
   【编辑提醒】虽然司法保护上限是4倍LPR（当前约13.8%），但如果已经支付了超过36%的利息，借款人有权要求出借人返还这超出部分。36%是“无效利率”的绝对红线，即使双方自愿约定，法律也不保护。

一、直接回答

民间借贷利息受法律保护的核心标准是：利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍，当前这一数字约为13.8%（以最新LPR计算）。同时，超过36%的利息属于无效，已支付的可要求返还。简单说，记住“4倍LPR”和“36%”这两个数字，就能避开大部分利息纠纷。

三、注意事项

• 注意点一：警惕“砍头息”陷阱（据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》）
  比如借10万元，出借人先扣掉1万元“利息”，实际只给9万元，这1万元不算本金，法律只承认实际到手的9万元作为借款本金。
• 注意点二：复利（利滚利）有严格限制
  只有前期利息未付且重新计入本金后，总利率不超过4倍LPR上限，法院才支持。否则超出部分无效。
• 注意点三：无书面凭证的利息难获支持
  口头约定利息且借款人否认，出借人又拿不出录音、聊天记录等证据，法院通常按无息处理。建议借条上明确写清“年利率XX%”。

四、总结与信息来源

【温馨提示】本文仅供参考，具体借贷纠纷请以当地法院判决及最新司法解释为准。借款前务必签订书面合同，明确金额、利率、还款日期，并保留转账记录。

【信息来源】参考《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（最新修订版）及中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率（LPR）。